提前还贷的人能有多拼 提前还贷需要特批

　　去年末和今年初，提前还贷成为热词，但对不少人而言，要成功还款似乎并不容易。“额度不够、需要排队、需要线下申请……”银行的回应让人找不出破绽。层层障碍下，还款日期一拖再拖，甚至要等好几个月。

　　最先变复杂的是还款方式。广州的崔月在去年7月发现，工商银行App的线上还款通道悄无声息地关闭了。她打给银行客服，对方告诉她，提前还贷需要去线下银行申请办理，还必须是星期二。

　　有的银行，即使保留着线上还贷通道，也需要像挂医院的专家号一样，每天定时抢预约名额。刚开始，西安的木槿，还不知道名额会每天定点刷新，她反复打开页面，每次都被提示约满。打电话问建设银行，客服告诉她，可以试试零点去预约，这样几率大些。

　　▲ 2023年2月，广东惠州，多家银行关闭移动端提前还贷，市民线下申请还款。图 / 视觉中国

　　木槿打算置换房子，已经看好了想买的，这种不确定让她觉得忧愁，既烦心多交利息，又怕影响房子交易。随后几天，她在午夜零点、早晨九点蹲点抢名额，就像疫情时代抢菜一样，最终都一无所获。后来她才踩准时间点，每天下午两点，银行App才更新一天的名额。

　　线上失效，只能线下办理。今年1月，北京的时雨第二次提前还贷。走进农业银行，还是同一个狭窄的门厅，但相比她一年前提前还贷，人多了不少。有人和时雨前后脚来办理，保安大哥一边动作熟练地帮忙接待，指导一下如何填写，一边嘀咕：“又是来提前还贷的。”时雨前边，已经有400多号客户申请了提前还贷，她能做的只有等待。就在她填表的几分钟里，银行又涌进来五六拨要求提前还贷的人。

　　人多了，还贷的限制也多了。提前还贷通常有两种：缩短年限，或是降低月供。去年初，武汉的蒲萱为了选择缩短年限，只能去支行重走申请流程。“连收入证明都要重新开具重新审核。我觉得这就是人为制造障碍。”后果是，蒲萱多花了5个月，多承担了3万多利息。

　　早一天还上贷款，就意味着节省一天的利息。决意提前还贷的人们，开始和时间赛跑。

　　和银行的所有洽淡都失效，有人选择把音量放大。深圳的夏芳用了一种比较极端的方式，去银行“闹”。她遵循先礼后兵的原则，闹之前，先用了一种理性的方法。那是去年10月底，她按照合同规定，提前一个月申请还贷，结果被拒。接着，她连打了好几个电话投诉，农业银行最后说，可以去线下申请，会按照合同，在一个月以后划款。

　　对方还嘱咐她，一定要在12月1日前，把约90万还贷的钱存入卡里。90万不是小数目，辗转腾挪半天，才凑齐这笔现金，但最后，她失望了。

　　她发现，到了约定时间，银行却没有提前扣款。那几天她急得天天看账户余额。一天下午，她正在工作，突然接到银行打来的电话，告诉她三个月以后才能还款。为此花费的时间和心力达到临界值，她决定立刻动身前往银行，“我一天都等不了了”。

　　怕去晚了银行下班，她跑了一路，路上脑子里也飞速构思着，这次不能再太客气，语气要激动一点，甚至想好了必要时可以装作晕倒。最后，她用了最“笨”也是最直接的办法——到了银行，看见一个办公室，她就直接走进去，开口就问：“请问一下你们的领导在哪里?”

后来她才知道，她撞见的是银行的行长。对方问她：“是不是要卖房?”她临时编了个谎言，说她自己确实着急卖房，并且“还贷的钱也是借的”。