“提前还房贷”排起长队 问题出在哪 还钱还有额度闻所未闻

　　曾刚认为，“如果要进行优化，首先可以调整5年期LPR，我觉得未来可以让它和1年期LPR的调整幅度一致。第二，可以调整固定加点，通过市场化、法律化的原则和客户协商，根据市场利率变动的情况，下调固定加点。通过这两点，可以达到存量贷款利率下调的结果。”

　　显然，下调存量贷款利率会导致银行的预期收益有一定程度的下降。

　　“调整带来的息差损失是市场供求关系所决定的，同时这种损失在银行的可承受范围之内，银行只是赚少了，但并没有亏损，也没有出现风险。”曾刚认为，在提前还贷和下调利率之间，银行是愿意和顾客进行协商的。

“如果客户把钱还掉，对于银行来说，这笔优质资产就彻底丧失了。适度下调利率后，虽然利率减少了，但银行这笔资产还在。不然客户提前还贷了，银行要再去找一个新客户很难。因此，下调利率对于银行来说是更好的选择，对于客户来讲也达到了降低成本的目的，这是双赢。”

　　他认为，这在未来实践中应该是有操作空间的，至于具体怎么做、调多少，要根据不同的区域、客户的情况来定。

　　不过，在央行表态之后，中国银行、建设银行、招商银行、杭州银行、宁波银行等多家银行客户和信贷经理对媒体表示，关于存量房贷降息，至今“没有接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策”。