提前还贷的人能有多拼 想把钱还给银行，也没那么容易

　　为了降低利率，还有人想过更冒险的方式，以贷还贷。办理利息更低的贷款，贷出的钱用来提前还房贷，利用利率差，省下一笔利息。

　　何倩今年25岁，广州的房子，是她大学毕业那年，家里帮忙买的房子。去年开始，她发现房贷也好，普通的消费贷、信用贷也好，所有利率都在下降。再对比自己房贷的利率，超过5%，她坐不住了。

　　想到自己名下有公司，何倩考虑起了用经营贷置换房贷。她翻出几年前添加的自称某行信贷部职员的微信，对方让她前往位于广州CBD的一家门店咨询。一到门口，眼前的“xxx贷款公司”让她心里打鼓了。

　　工作人员推荐完贷款方案，还没等她同意，就拿来一份协议，“服务费3%-4%，能省下几十万”。何倩有些眩晕，才知道经营贷的前提是，得付出总贷款80万3%-4%的服务费，一下得再花出去24-32万，知道这个数字后，她彻底打消了念头。

　　▲ 何倩在银行办理提前还贷时，拍下的转贷风险提示。图 / 受访者提供

　　增加一份安全感

　　几年前，即使高利率入场站岗，许多年轻人依然牢记那些口口相传的社会经验：“房贷是普通人唯一一次能从银行撬动的最低利率”“贷款时间一定越长越好”“房价涨幅会盖过利息”。

　　但最近一两年，这些经验似乎行不通了。

　　今年，多地下调了首套房的贷款利率，部分城市首套住房贷款利率已降至4%以下。截至目前，包括郑州、福州、厦门在内的多个城市，首套房贷利率已下调至3.8%。

　　利率下降，让不少几年前高位买房的人，格外察觉到自己成了“冤大头”，面对自己动辄5%甚至6%的利率，更觉得利息还到心痛。许多人一算才发现，利息几乎是本金的一倍，“等于给银行打工”。他们不再信奉加杠杆，而希望努力将风险和负担缩到更小。而减少利息，是提前还贷最直观的好处。

　　周春晓很后悔，没有更早一点提前还贷。她已经还了快六年，还掉的近30万里，只有8万是本金。因为她所在的公司没有公积金，买房时只能走商贷，周春晓算过，只要这两年结清贷款，“就省了30多万，省出房子的首付”。

　　对打定主意提前还贷的人而言，计算已经开始了，时间越延长，就意味着不该付出的利息越多。

刘溪原本和广发银行约好，最晚2月16日前扣款，她提前把一笔钱从理财里匀出，存入了还贷的银行卡。等到了2月17日，她发现银行还没有扣款，后来她才知道，银行临时增加了审批流程，需要再等一周。“我房贷利率5%左右，理财年化3.8%，一来一回，再乘以50万，你算算，我一周亏了多少钱?”她对还款日一再延期难以接受，“为什么银行的延期，需要我来承担利息?”